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加拿大贷款首期和贷款额的安排 ... by william ... 30 月 25 天前,3571 次点击


来源:明报新闻网

经常有客户问到,在购买房子的时候,自己能给起码50%的首付,但是以自己的收入,各方面资质,就算只给20%的首付,也能够顺利贷款,按照一般的理解,多贷款就意味著每个月的多供一点钱,整体要付出的利息多些,有很多人为了减轻月供,会考虑多增加一点首付。那么,究竟如何考虑贷款的首期和贷款额的分配呢?

首先,需明确的是,加国大多数的银行和金融机构,可以允许最低只给5%的首期,只是如果首期低于20%,通常要买贷款保险,这个保险通常由CMHC、Genworth、Canada Guaranty三家公司提供,保险的花费通常为贷款额的2%至5%不等。

然后,需要考虑自己的收入能够负担的贷款金额,加拿大很多银行有一些特定的项目,比如非移民项目、新移民项目、自雇项目等,这些项目通常针对特定的人群,如果能付指定的首期(如35%),通常不需要提供完整的收入验证手续。

若是收入能够承受贷款的额度,那是否要多贷一点呢?我的答案是,要。加拿大现在的贷款利率已经达到历史最低水平,年利率都在3%以下,以前动辄10%、20%的高利率时代不复存在。多借银行的钱,意味著少动用自己手上的钱,拿著手上的钱去买房子、炒基金,回报率怎么都比银行贷款利率高。

有些朋友说,为就是不想每个月供得多啊,可是我放了钱进入首期,以后急需用钱是不是要卖了房子?当然不是,现在银行都提供一种产品,叫做home line credit,这是一种可以达到将已经支付进去的本金,拿出来循环使用的目的,利息通常是P+0.5至P+1不等,只有使用了,才需付利息。额度可以到达房子价值的65%至80%,如果是刚刚买的房子,可以在现在申请传统贷款的时候,附带申请一条home line credit,如果是已经拥有了这个房子一段时间,可以转让银行做refinance,把房子升值的钱,做成home line credit,这样,如果以后急需用钱,可以直接从这条line里面拿钱,而不需要再做任何申请,对于利息,也是「实报实销」的形式,即用了才付钱。以上为个人观点,不代表银行立场,不作为投资依据。

Vicky Zhou简介:现任CIBC帝国商业贷款顾问,曾是Homelife全加拿大最Top 5%地产经纪,熟知加拿大的地产和贷款政策,欢迎谘询探讨。电话647-861-1166,email:vickyhomeca@gmail.com
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